Jos viranomaiset eivät valvoisi nettikasinoita niin tarkasti, niitä voitaisiin helposti käyttää rahanpesuun. Rikollisjärjestöt voisivat perustaa nettikasinoita kulisseiksi todellisille liiketoimilleen. Tavalliset pelaajat puolestaan voisivat pelitiliensä avulla peittää rikollisin keinoin tai pimeästä työstä saatujen rahojen alkuperän.
Maltan kasinoilla rahanpesu ja veronkierto on tehty käytännössä mahdottomaksi. Malta Gaming Authority on laatinut yksityiskohtaisen AML (Anti-Money Laundering) -prosessin, jota kaikkien sen lisenssillä toimivien kasinoiden on pakko noudattaa.
Rahanpesun vastaiset toimet koskettavat myös ihan tavallisia pelaajia. Jossain vaiheessa joudut todistamaan henkilöllisyytesi, ja myös kysely varojesi alkuperästä voi osua juuri sinun kohdallesi. Kannattaa siis lukea tämä artikkeli, jotta tiedät, mistä MGA-kasinoiden AML-prosessissa on kyse.
KYC-prosessi on pakollinen kaikilla Maltan kasinoilla
Jos rikolliset saisivat päättää, nettikasinoilla pelaaminen olisi täysin anonyymia. Pelitilin saisi avata millä tahansa nimellä, eikä kukaan valvoisi, minne pelaajan nostamat rahat päätyvät. Silloin rahanpesu olisi hyvin helppoa.
Tästä syystä jokainen Malta casino on velvoitettu tarkistamaan asiakkaidensa henkilötiedot. Jokaisen pelaajan on ennen voittojen nostamista suoritettava KYC-prosessi (Know Your Customer).
Kasino pyytää pelaajaa toimittamaan muutamia dokumentteja:
- Henkilötodistus
- Jokin kotiosoitteeseen saapunut lasku tai kirje viranomaisilta
- Tiliote tai kuva luottokortista
Pay n Play -kasinoilla näitä dokumentteja ei kysytä heti, vaan vasta sitten, kun kotiutuksia kertyy 2 000 euron verran. Tämä johtuu siitä, että pelaajat ovat talletusvaiheessa tunnistautuneet pankkitunnuksilla.
Yli 2 000 euron summia ei kuitenkaan voi kotiuttaa miltään Maltan kasinolta ilman KYC-prosessin suorittamista.
Talletukset ja kotiutukset on tehtävä samalla maksutavalla
Maltan kasinoilla pelaajan on käytettävä voittojen kotiuttamiseen pääsääntöisesti samaa maksutapaa kuin tallettamiseen. Jos tätä sääntöä ei olisi, pelitilejä voitaisiin helposti käyttää rahanpesuun ja veronkiertoon.
Rikollinen tai pimeää työtä tehnyt voisi tallettaa pelitililleen rahaa esimerkiksi nettilompakon avulla ja pelata näön vuoksi kasinon pelejä jonkin aikaa.
Sitten hän nostaisi rahat pankkitililleen ja selittäisi viranomaisille, että voitti rahat Live Casinon pelipöydissä. Tiliotteella näkyvä maksutapahtuma vahvistaisi tarinan.
Tällainen rahanpesu on huomattavasti vaikeampaa, kun kotiutukset täytyy tehdä samalla menetelmällä kuin talletukset. Säännöstä voidaan poiketa ainoastaan silloin, kun talletukset on tehty maksutavalla, joka ei sovellu kotiutuksiin. Yleensä kyseessä on Paysafecard, jolla ei voi liikutella kovin suuria rahasummia.
Varojen alkuperäselvitys tehdään aina tarvittaessa
Jos kasinolla on syytä epäillä, että pelaaja käyttää pelitiliään rahanpesuun, sen on välittömästi ryhdyttävä toimenpiteisiin asian selvittämiseksi.
Epäilyksiä voi herätä muun muassa näissä tilanteissa:
- Asiakkaan pelitavat muuttuvat äkillisesti
- Pelaaja kotiuttaa epätavallisen suuria summia
- Asiakkaalla on poliittista vaikutusvaltaa
- Pelaaja asuu ns. riskimaassa, jossa rahanpesu on yleistä ja viranomaisten valvonta vähäistä
Maltan kasinoilla on näitä tilanteita varten erityinen prosessi, josta käytetään nimiä Source of Wealth (SOW) ja Source of Funds (SOF).
Suomeksi sanottuna kyse on varojen alkuperäselvityksestä. Pelaajan on todistettava, mistä pelitilille talletetut rahat ovat peräisin.
Näin nettikasinot selvittävät asiakkaan varojen alkuperän
Varojen alkuperäselvitys tapahtuu pitkälti samalla tavalla kuin aiemmin kuvattu KYC-prosessi. Ensin nettikasino pyytää asiakkaalta todisteita siitä, että pelitilille talletetut varat on hankittu laillisesti. Pelaajalla on 30 päivää aikaa toimittaa pyydetyt todisteet.
Varojen alkuperän voi todistaa esimerkiksi näiden dokumenttien avulla:
- Palkkatodistus
- Kuitti muualta saaduista pelivoitoista
- Kauppakirja omaisuuden myynnistä
- Perukirja todisteeksi saadusta perinnöstä
Pelaajasta voi tuntua ikävältä lähettää näin yksityisiä papereita nettikasinon tarkastettavaksi, mutta vaihtoehtoa ei ole.
Jos pelaaja ei toimita dokumentteja määräajassa, hän menettää pelitilinsä ja sillä olevat rahat. MGA-kasinot voivat myös ilmoittaa pelaajan epäilyttävästä toiminnasta viranomaisille.
Nettikasinoiden on suhtauduttava AML-prosessiin vakavasti
Rahanpesun torjuntatoimet ovat nettikasinoiden lakisääteinen velvollisuus. Niiden hoitamatta jättämisellä olisi kasinoille vakavia seurauksia.
Esimerkiksi ahvenanmaalaisen Pafin entinen toimitusjohtaja Anders Ingves sai syytteen törkeästä rahanpesusta, koska kasino ei ollut puuttunut asiakkaan epäilyttävään toimintaan. Kirjanpitäjänä toiminut nainen oli vuosien ajan pelannut nettikasinolla asiakkailtaan kavaltamillaan rahoilla. Paf ei tarkistanut varojen alkuperää, ja siksi myös yrityksen johtaja sai rikossyytteen.
Maltan peliviranomainen on luonut vastaavien tapausten estämiseksi tarkat ohjeet siitä, miten kasinoiden tulee toimia. MGA:n Anti-Money Laundering -käytäntö velvoittaa kaikki kasinot tarkkailemaan asiakkaidensa toimintaa ja vaatimaan selvityksiä varojen alkuperästä.
Jokaisella Maltan kasinolla on oltava erityinen Money Laundering Reporting Officer, joka vastaa rahanpesun vastaisista toimista.
Yhteenveto
Malta Gaming Authority edellyttää, että kaikki se lisenssillä toimivat kasinot osallistuvat rahanpesun vastaiseen työhön. Maltan kasinoilla on tiukka AML (Anti-Money Laundering) -ohjelma, joka estää rahanpesua erittäin tehokkaasti.
Ensinnäkin MGA-kasinoilla on velvollisuus tuntea asiakkaansa. Tämä tarkoittaa sitä, että kasinoiden on vaadittava asiakkailtaan todisteita siitä, keitä he ovat. Todisteeksi kelpaavat henkilötodistus, viralliset kirjeet ja tiliote.
Toiseksi Maltan kasinoiden on valvottava rahaliikennettä tarkasti. Pelaajien on käytettävä talletuksiin ja kotiutuksiin samaa maksutapaa. Jos MGA-kasino huomaa asiakkaan toiminnassa jotakin outoa, sen on puututtava asiaan välittömästi. Kasinon on pyydettävä asiakkaalta selvitys siitä, mistä pelaamiseen käytetyt varat ovat peräisin. Jos asiakas ei suostu toimittamaan esimerkiksi palkkatodistusta tai kuittia kiinteistö- tai osakekaupoista, hänen pelitilinsä suljetaan välittömästi.
